segunda-feira, 3 de dezembro de 2018

Suécia: Com o uso do microchip na mão, o dinheiro estará extinto até 2025

O dinheiro tornou-se praticamente extinto na Suécia, pois os cidadãos usam microchips implantados para pagar por bens e serviços. 


Mais de 4.000 suecos até agora têm microchips minúsculos implantados sob sua pele, e o governo prevê que o dinheiro será totalmente abolido antes do ano de 2025.

Relatórios do Financialpost.com : As autoridades financeiras, que uma vez abraçaram a tendência, estão pedindo aos bancos que continuem vendendo notas e moedas até que o governo consiga descobrir o que significa ir sem dinheiro para consumidores jovens e idosos. 

O banco central, que prevê que o caixa possa cair da Suécia, está testando uma moeda digital - uma e-krona - para manter o controle firme da oferta monetária. Os legisladores estão explorando o destino dos pagamentos on-line e das contas bancárias se uma rede elétrica falhar ou os servidores forem frustrados por falhas de energia, hackers ou até mesmo pela guerra.

"Quando você está onde estamos, seria errado nos sentarmos de braços cruzados, sem fazer nada, e então apenas tomar nota do fato de que o dinheiro desapareceu", disse Stefan Ingves, governador do banco central da Suécia, conhecido como o Riksbank. "Você não pode voltar no tempo, mas precisa encontrar uma maneira de lidar com a mudança."

Pergunte à maioria das pessoas na Suécia com que frequência pagam com dinheiro e a resposta é "quase nunca". Um quinto dos suecos, em um país de 10 milhões de pessoas, não usa mais caixas automáticos. Mais de 4.000 suecos implantaram microchips em suas mãos, permitindo-lhes pagar por viagens de trem e comida, ou entrar em escritórios sem chave, com uma onda. Restaurantes, ônibus, estacionamentos e até mesmo pagar banheiros dependem de cliques em vez de dinheiro.

Grupos de consumidores dizem que a mudança deixa muitos aposentados - um terço de todos os suecos têm 55 anos ou mais -, bem como alguns imigrantes e pessoas com deficiência em desvantagem. Eles não podem facilmente obter acesso a meios eletrônicos para alguns produtos e transações, e dependem dos bancos e de seus serviços ao cliente. E o progresso em direção a uma sociedade sem dinheiro poderia reverter o papel centenário do estado como garantidor soberano. Se o dinheiro desaparecesse, os bancos comerciais teriam maior controle.

"Precisamos fazer uma pausa e pensar se isso é bom ou ruim, e não apenas sentar e deixar acontecer", disse Mats Dillén, chefe de um comitê do Parlamento sueco que estuda o assunto. “Se o dinheiro desaparecer, isso seria uma grande mudança, com grandes implicações para a sociedade e a economia.”

Consumidores urbanos em todo o mundo estão pagando cada vez mais com aplicativos e plástico. Na China e em outros países asiáticos repletos de jovens usuários de smartphones, os pagamentos móveis são rotineiros. Na Europa, cerca de uma em cada cinco pessoas afirma raramente carregar dinheiro. Na Bélgica, Dinamarca e Noruega, o uso de cartões de débito e crédito atingiu recordes.

Mas a Suécia - e particularmente seus jovens - está na vanguarda. Contas e moedas representam apenas 1% da economia, contra 10% na Europa e 8% nos Estados Unidos. Cerca de um em cada dez consumidores pagou por algo em dinheiro este ano, ante 40% em 2010. A maioria dos comerciantes na Suécia ainda aceita notas e moedas, mas suas fileiras estão diminuindo.

Entre os jovens de 18 a 24 anos, os números são surpreendentes: até 95% de suas compras acontecem com um cartão de débito ou um aplicativo de smartphone chamado Swish, um sistema de pagamento criado pelos maiores bancos da Suécia.

A Ikea, cuja mobília de caixa plana é um produto básico de jovens famílias, vem experimentando para avaliar o fascínio e o efeito do comércio sem dinheiro. Em Gävle, cerca de 160 quilômetros ao norte de Estocolmo, os administradores decidiram entrar temporariamente em espécie no mês passado depois que perceberam que menos de 1% dos clientes usava dinheiro - e os funcionários da Ikea estavam gastando cerca de 15% do seu tempo manipulando, contando e armazenando dinheiro. .

Patric Burstein, um gerente sênior, disse que o teste sem dinheiro liberou os funcionários para trabalhar no chão de vendas. Até agora, cerca de 1,2 de cada mil clientes não puderam pagar com nada além de dinheiro - e principalmente no refeitório onde as pessoas tendem a gastar mudanças. Em vez de se incomodar com as contas, a Ikea oferece aos seus clientes brindes.

“Nós dissemos: 'Se você quer um cachorro-quente de 50 centavos, seja meu convidado, leve-o. Mas da próxima vez talvez você possa trazer um cartão ”, disse Burstein, 38. O teste até agora sugere que dinheiro não é essencial e, em vez disso, pode ser caro, disse ele. "Estamos gastando muitos recursos em uma porcentagem muito pequena que realmente precisa do serviço", disse ele.

A filial próxima da Swedish National Pensioners Organization conduziu protestos contra o experimento, em parte porque muitos aposentados gostam de ir ao Gävle Ikea para comer alguma coisa.

"Temos cerca de 1 milhão de pessoas que não se sentem confortáveis ​​usando o computador, iPads ou iPhones para serviços bancários", disse Christina Tallberg, 75, presidente nacional do grupo. "Não somos contra o movimento digital, mas achamos que está indo rápido demais".

A organização tem arrecadado dinheiro para ensinar aos aposentados como pagar eletronicamente, mas, paradoxalmente, esse bom esforço foi abalado por uma abundância de dinheiro. Quando as coletas para treinamento são feitas em áreas rurais - e os idosos doam em dinheiro - o pensionista responsável deve dirigir quilômetros para encontrar um banco que realmente receberá o dinheiro, disse Tallberg. Cerca de metade das 1.400 agências bancárias da Suécia não aceitam mais depósitos em dinheiro.

"É mais ou menos impossível, porque os bancos se recusam a receber dinheiro", disse ela.

Os bancos impulsionaram a revolução sem dinheiro, encorajando consumidores e varejistas a usar cartões de débito e crédito, o que gera taxas lucrativas para bancos e empresas de cartão de crédito. Isso inclui o aplicativo de smartphone desenvolvido pela Swish.

Os bancos suecos reduziram o dinheiro em parte por razões de segurança após uma série de assaltos violentos em meados dos anos 2000. A psique nacional é marcada por um infame assalto a helicóptero em Västberga em 2009, quando ladrões pousaram no telhado de um depósito de serviços a dinheiro G4S e roubaram milhões - um drama que agora está sendo transformado em um filme da Netflix. No ano passado, apenas dois bancos foram roubados, em comparação com 210 em 2008.

Nos últimos anos, os bancos desmontaram as máquinas de dinheiro às centenas. Portanto, pouco dinheiro é usado agora que se tornou caro rastrear e manter, disse Leif Trogen, um funcionário da Associação de Banqueiros Suecos.

Existem duas propostas das autoridades suecas para manter o dinheiro em mãos. O parlamento quer que os maiores bancos lidem com dinheiro. O banco central está impedindo que todos os bancos mantenham o fluxo de dinheiro. O Swedbank, o SEB e outras grandes instituições financeiras suecas estão lutando contra as demandas dos legisladores, dizendo que isso iria sobrecarregá-los para fornecer maior acesso.

"A demanda por dinheiro está diminuindo em um ritmo cada vez mais rápido", disse Trogen. "Portanto, é fundamentalmente errado legislar para influenciar a demanda por dinheiro."

O banco central tem planos para lançar uma versão piloto no próximo ano de um novo tipo de dinheiro do Riksbank - a coroa digital, ou e-krona - que poderia substituir o dinheiro físico ou pelo menos ajudar a acalmar o atual enigma de dinheiro. Um e-krona significaria que as funções de uma moeda apoiada pelo estado permaneceriam, mesmo em um mundo totalmente digital que está se aproximando rapidamente.

Christine Lagarde, diretora administrativa do Fundo Monetário Internacional, observou na semana passada que vários bancos centrais estavam "considerando seriamente" as moedas digitais.

"Embora o argumento da moeda digital não seja universal, devemos investigar mais a fundo - com seriedade, cuidado e criatividade", disse ela.

Ingves, o presidente do banco central, disse: "Esta não é uma guerra ao dinheiro, mas ninguém argumentou que esta moção evolucionária vai parar".